Wer für Projekte, Enkel oder für die Pension nachhaltig sparen möchte, sollte möglichst früh beginnen, um seine Ziele zu erreichen. Die Umsetzung ist recht einfach mit einem Sparplan zu erreichen.
Ziele für den Sparplan definieren
Viele Sparer begnügen sich mit der abstrakten Zieldefinition, ohne dabei eine Kalkulation zugrunde gelegt zu haben.
Der häufig gewählte Ansatz ist gut gemeint: Man lässt sich ein Produkt von einem bekannten Versicherungsvermittler aufschwatzen. Der Vertrag wird je nach freiem monatlichen Sparvolumen mit möglichst langer Vertragsdauer fixiert.
Sie haben damit einerseits ihrem Versicherungsvermittler Freude gemacht und andererseits sich selbst eine Beruhigungspille verpasst.
Richtig Planen ist das leider nicht! Erst muss das Ziel mit Zahlen und Fakten abgesichert werden. Basierend darauf erstellt man eine Kalkulation. Diese ergibt einen monatlichen, einmaligen oder kombinierten Sparbedarf. So kann das Ziel realistischerweise erreicht werden. Durch umsetzbare und marktnahe Annahmen zu Risiko, Performance und Inflation entsteht eine konkrete Anleitung. Diese Anleitung dient der Umsetzung eines nachhaltigen Sparplans.
Als unabhängiger und selbständiger Vermögensberater ist es meine Aufgabe und eine Freude, sie bei dieser konkreten Planung professionell zu begleiten!
Erst wenn dieser Schritt der Zielplanung abgearbeitet ist und ihre konkreten Ziele einer Veranlagung und die gewünschten Ergebnisse definiert sind, geht es darum einen effizienten und nachhaltigen Sparplan zu entwickeln.
Sparplan richtig erstellen
In diesem Schritt ist es wesentlich die nachhaltigen Investments für ihre Planung zu finden und zu definieren.
Bei der Auswahl der Produkte und Investments ist es unabdingbar und ein Erfolgsgarant, alle Einflussfaktoren zu kennen und zu benennen. Nur so kann aus der breiten Produktpalette die geeignetste Auswahl an nachhaltigen Veranlagungen getroffen werden.
Die Anlagedauer, ihre steuerliche Situation, aber auch ihre persönliche Risikoneigung und Präferenz gegenüber einer bestimmten nachhaltigen Veranlagungsform sind für die Wahl und Zusammensetzung der Investments entscheidend.
Als unabhängiger Vermögensberater und Versicherungsmakler kann ich ihnen das am heimischen Markt verfügbare Produktspektrum ohne Einschränkungen anbieten und daraus wählen. Versicherungen und Depotveranlagungen werden in gleichem Maße für Sie nach Kriterien wie Transparenz, historischem Erfolg und kostengünstiger Gestaltung gewählt und entsprechend empfohlen. Sie entscheiden auf Grundlage einer breiten und zielgenauen Auswahl an nachhaltigen Veranlagungen um das Sparziel bestmöglich zu erreichen.
Ich begleite sie beim Antragsprozess, um ihre Veranlagung in nachhaltige Veranlagungen entsprechend der Zielvorstellung auch zeitnah umzusetzen.
Mit dem initialen Abschluss ihrer nachhaltigen Veranlagung beginnt eine lange gemeinsame Reise am Weg zu ihrem Ziel. Nun folgt der nächste Erfolgsfaktor: die Betreuung am Weg zu Ihrem Sparplan-Ziel.
Betreuung am Weg zum Ziel
Meist liegen Ziele und Auswahl von Produkten zeitlich weit auseinander. Es liegt in der Natur der Sache, dass sich in einer bewegten Welt auch vieles ändert.
Ein weiterer Erfolgsfaktor für die Zielerreichung ist auch die periodische Kontrolle und gegebenenfalls Justierung von verschiedenen nachhaltigen Anlageinstrumenten.
Egal ob sich persönliche, produktspezifische oder auch regulatorische und auch steuerliche Parameter verändern, wichtig ist es, zeitnah darauf zu reagieren und gegebenenfalls Anpassungen bei den gewählten Produkten vorzunehmen.
Diese langfristige Betreuung ist Teil meiner Leistung für Sie um ihre nachhaltigen Investitionen auch langfristig zum Erfolg zu führen.
Zusatznutzen „Cost Average Effekt“ bei monatlicher Investition
Der sogenannte Cost Average Effekt wird unterschiedlich gesehen, da Vor-und Nachteil gegenüber einer Einmalanlage der gleichen Summe stark von der Marktbewegung abhängt.
Wenn Sie größere Summen an Kapital zur nachhaltigen Veranlagung zur Verfügung haben, dann macht es mathematisch keinen Sinn, diesen über einen langen Zeitraum in kleinere Zuzahlungen zu zerlegen. Eine marktabhängige Investition in kürzerer Zeit ist daher in den meisten Fällen angebrachter, als durch die monatliche Verteilung die Restlaufzeit der Investition zu verkürzen.
Richtig ist aber auch, dass bei monatlicher Sparrate durch die Investition innerhalb voller Marktschwankungen das Risiko minimiert wird. Dies bedeutet im Umkehrschluss, dass durch monatliches Sparen durchaus schwankungsintensivere Veranlagungen gewählt werden können, wenn einerseits der Gesamtmarkt positiv steigt und für den Ausstieg ein Zeitraum von 15 Jahre und länger zur Verfügung stehen. Die Vergangenheit hat bewiesen, dass eine Investition in reine Aktienpakete immer positiv performen, wenn die Haltedauer über 20 Jahre liegt und die Titel auch aktiv gemanagt werden.